Quels sont les avantages d’un rachat de crédits

Si vos paiements mensuels de dettes sont devenus ingérables, une façon de les réduire est un faire un rachat de crédits avantageux.

Pourquoi est-ce une bonne idée

Le principe d’un rachat de crédits est simple. Vous prenez un nouveau prêt à un taux inférieur à vos dettes existantes ayant des taux plus élevés souvent pratiqués par les sociétés de cartes de crédit et les détaillants.

Ensuite, vous utilisez cet argent pour payer vos comptes existants, vous laissant avec un seul paiement mensuel au lieu de plusieurs.

Et puisque le nouveau prêt est à un taux inférieur, votre nouveau paiement sera inférieur au total de vos paiements anciens. Cela signifie que vous pouvez rembourser votre crédit plus rapidement. Vous utilisez ce nouveau crédit pour rembourser vos autres créanciers.

Avec le taux d’intérêt nettement plus faible, votre nouveau paiement mensuel est inférieur à l’ancien. De plus, votre dette pourra être remboursée en plus de temps avec moins d’intérêts.

Un rachat de crédits est un prêt ou une marge de crédit sur une valeur domiciliaire. Si le prêt est garanti par l’hypothèque que vous avez sur votre maison, le prêteur est en mesure de vous donner un taux d’intérêt inférieur.

Le montant que vous pouvez emprunter dépend de l’hypothèque que vous avez; les prêteurs pourront généralement vous prêter un montant égal à 80 pour cent de votre capital.

L’intérêt sur un prêt sur valeur domiciliaire peut être déductible des impôts, réduisant ainsi le coût de l’emprunt (vérifier avec un conseiller fiscal au sujet de votre situation particulière).

Toutefois, n’oubliez pas que les prêts sur valeur domiciliaire utilisent votre maison en garantie, et si vous ne parvenez pas à les rembourser, votre maison pourrait être en danger.

L’utilisation d’un prêt personnel

Les prêteurs proposent aussi des prêts personnels pour consolider vos dettes.

Cependant, avec ce type de prêt, il peut être plus difficile d’obtenir un taux suffisamment bas pour améliorer votre situation d’intérêt, surtout si votre cote de crédit est considérée comme risquée. Si le prêt n’est pas garanti, le taux d’intérêt peut être beaucoup plus élevé qu’avec un prêt sur valeur domiciliaire.

Une façon d’obtenir de meilleures conditions de rachats de crédits est d’avoir un membre de la famille ou toute autre personne responsable qui co-signe avec vous, garantissant le remboursement.

Autres manières de réduire votre dette

Vous pouvez également transférer vos soldes de cartes de crédit pour une carte avec un taux d’intérêt inférieur. Ou, si vous avez des problèmes de crédit graves, vous pouvez recourir à un conseiller en crédit, et un gestionnaire de dette pour négocier des taux plus faibles avec vos créanciers.

Cependant, en utilisant un gestionnaire de dette, cela peut nuire à votre cote de crédit, et il est important de choisir avec soin: certains gestionnaires de dette facturent des honoraires élevés et utilisent des pratiques sans scrupules.

Comparer les prêts

Regardez attentivement avant de signer tout rachat de crédits. Pour aider à réduire votre dette, un rachat de crédit devrait avoir un taux d’intérêt qui est nettement inférieur à ce que vous payez maintenant.

Aussi, soyez prudent, il ne fait pas que réduire vos paiements en les étirant sur une période beaucoup plus longue, ce qui peut augmenter de façon significative le montant total des intérêts que vous payez.

Et vérifiez les honoraires et commissions supplémentaires, en plus des coûts supplémentaires tels que les assurance-crédit inutiles.

Changez vos habitudes de dépenses

Il est important de se rappeler qu’un rachat de crédit ne fonctionne que si vous arrêtez de créer de nouvelles dettes. Sinon, vous finirez par vous retrouver dans la même situation.

Il peut vous aider à vous remettre sur la voie de la santé financière.

Mais il est efficace seulement si vous choisissez le bon prêt, et changez vos habitudes de dépenses pour éviter de courir jusqu’à la nouvelle dette.