Assurance : comment ça marche
L’assurance est un produit financier vendu par les compagnies d’assurance pour vous et / ou vos biens contre le risque de perte, dommage ou de vol (tels que inondation, cambriolage ou accident ).
Certains types d’assurance sont obligatoires telle que l’assurance automobile si on conduit un véhicule.
Certains sont une condition d’un contrat telle que l’assurance des bâtiments comme une exigence de votre prêt hypothécaire; et d’autres sont sensibles à prendre telles que l’assurance-vie ou l’enregistrement d’une pension.
Bien que ce soit une bonne idée de s’assurer de ne pas payer pour une assurance dont on n’a pas besoin, on doit toujours penser à ce qui arriverait si une catastrophe arrivait et qu’on n’avait pas de protection pour se protéger.
On peut acheter des polices d’assurance pour de nombreux aspects de la vie, par exemple pour la santé, maison, voiture, entreprise, ou la retraite.
Une police d’assurance est le contrat qu’on fait avec un assureur pour se protéger contre les risques spécifiques à des conditions convenues.
Comment marche une assurance
Lorsqu’on achète une assurance on fait des versements réguliers, connus comme les primes, à l’assureur.
Si on fait une déclaration de sinistre, l’assureur va payer pour la perte qui est couverte par la police.
Si on ne fait pas de déclaration de sinistre, on ne reçoit pas son argent; à la place, il est mis en commun avec les primes des autres assurés qui ont souscrit une assurance avec la même compagnie d’assurance.
Comment choisir son assurance
Pour choisir son assurance il faut savoir :
. pourquoi vous avez besoin d’une assurance
. ce qu’on souhaite inclure dans l’assurance
. combien on peut se permettre
. combien de temps on a besoin de l’assurance
. si on souhaite se couvrir soi-même et / ou pour ses proches.
Pour acheter une police d’assurance
Pour acheter une police d’assurance on peut :
. contacter un assureur directement, soit en ligne ou par téléphone
. demander des conseils professionnels par le biais d’un courtier d’assurance
. parler à un conseiller financier indépendant
. vérifier les sites Web de comparaison d’assurance pour obtenir la meilleure affaire sur le type d’assurance qu’on veut.
Comment les primes d’assurance sont calculées
Les assureurs utilisent des données de risque pour calculer la probabilité de l’événement contre lequel on s’assure. Cette information est utilisée pour déterminer le coût de la prime.
Plus l’événement est probable, plus le risque de l’assureur est grand et, par conséquent, plus le coût de la prime est élevée.
L’assureur aura deux facteurs importants à en compte lors de l’élaboration de la prime d’assurance :
. Quelle est la probabilité en termes généraux que quelqu’un aura besoin de faire une déclaration de sinistre ?
. Est ce que la personne qui veut prendre une assurance a un risque plus grand ou plus petit que le preneur d’assurance en moyenne (par exemple, un jeune avec une voiture de forte puissance peut être facturé avec une prime plus élevée car ils sont statistiquement plus susceptibles d’être impliqués dans un accident qu’un conducteur mûr et expérimenté).
Seule une faible proportion des assurés fera une déclaration de sinistre dans une année.
Conditions types d’une assurance
Bien que les assurances aient des conditions différentes, en général, il y a trois grands principes qui sont communs à toutes les polices d’assurance.
Ceux-ci comprennent:
. La couverture est prévue pour la valeur réelle de la propriété ou de l’article qui a été perdu ou endommagé (sa valeur de remplacement), mais ne comprend pas la valeur sentimentale.
. Il doit y avoir un grand nombre de risques similaires de sorte que la probabilité d’une réclamation puisse être répartie entre les autres assurés. Il doit être possible pour les assureurs de calculer le risque de perte de sorte que la prime puisse être réglée.
. Les pertes ne doivent pas être délibérée
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